Постиранные деньги: Что делать, если постирал деньги в стиральной машине

что делать с деньгами после стиральной машины

Главная » Стирка

Стирка

Автор Арина Лернер На чтение 4 мин. Опубликовано 15.10.2021

Рубли, доллары, евро и другие виды денежных средств очень часто претерпевают тяжелые испытания. Они могут обгореть при пожаре. Они могут быть разорваны на кусочки. Иногда банкноты сильно пачкаются или становятся художественным полотном для ребенка. Но чаще всего именно после стирки в карманах вещей обнаруживаются документы или деньги. Конечно же, постиранные деньги принимают довольно плачевный вид. Особенно обидно, если это была крупная сумма. Есть несколько способов привести банкноты в надлежащий вид.

Постиранный доллар теряет свой цвет

Бумага, из которой изготовлены купюры, состоит из хлопка и льна. Это так называемая тряпичная бумага. Чтобы волокна приобрели прочность, их вымачивают в желатине. Этот материал служит для изготовления купюр в большинстве стран. Приблизительный срок службы денег составляет два года. Но каждая валюта ведет себя по-разному после такого «отмывания». Доллары могут слегка потерять свой цвет. А вот евро считаются самыми устойчивыми к влаге. При проверке в магазине под ультрафиолетом могут возникнуть вопросы, так как светиться деньги уже будут по-другому. Хотя на вид купюры будут выглядеть как новенькие, и они остаются платежеспособными.

Обращение в банк

Испорченные деньги вовсе не обязаны принимать ни кассиры, ни кондукторы. С поврежденными купюрами лучше сразу же идти в банк, находящийся поблизости. Закон говорит о том, что кредитные организации должны принимать купюры, находящиеся практически в любой степени повреждения. В обмен банк выдаст купюру аналогичного достоинства, и может предложить положить эту сумму на счет. Если стирке подверглись российские рубли, то любой банк обязан обменять их без каких-либо штрафов или комиссионных.

Другое дело, если повреждены иностранные банкноты. На допустимую степень повреждения влияет вид валюты и требования иностранных банков – доллары это, евро или же казахские деньги.

Банк может не принять эти деньги, или же взять комиссию за обмен, которая составляет от 3 до 10 процентов. Главное, что должно быть хорошо видно на купюре – это ее номинал и номер. Иногда кассир затрудняется удостоверить подлинность существенно поврежденных банкнот. В этом случае банк берет сумму на инкассо. Стоимость этой процедуры довольно высокая, так как включает кроме процента еще и плату за пересылку денег за рубеж. Кредитные организации берутся работать только с крупными суммами денег.

Поврежденные евро можно обменять в банке, но за это взимается определенная комиссия

Самостоятельное восстановление после повреждений

Если деньги не успели отслужить положенный срок, так как были постираны забывчивыми хозяевами, можно ли их восстановить? Есть нехитрый способ реанимации постиранной купюры. Ее нужно тщательно расправить и поместить между двух чистых листов бумаги на ровной поверхности. Сверху положить тяжелую книгу. Затем влажную бумагу сменить на сухую, а подсохшую банкноту прогладить утюгом через эти листы.

Существует такая проблема, как пятна на долларовых купюрах, которые светятся под ультрафиолетом при оплате товаров на кассе. Это говорит о повреждении купюр грибком.

Волокна хлопка и льна, из которых сделаны эти банкноты, являются благоприятной средой для разных видов грибков. В случае нарушения правил хранения денег, плесень начинает портить бумагу. Сырое, невентилируемое помещение, хранение в целлофановом пакете – все это приводит к появлению грибковых пятен. Если зараженную купюру положить вместе с остальными, то в скором времени они начнут портиться.  Есть несколько способов вывести пятна плесени с долларов и евро:

• Положить купюры в духовку. Температура в 120 градусов уничтожит плесень.
• Хлорсодержащие гелевые средства – «Фейри», может избавить купюры от грибка. Можно добавить пару капель зеленки для цвета.
• Можно даже попытаться очистить их в стиральной машине, положив предварительно в наволочку. Затем прогладить.

Эти методы не являются панацеей, так как давняя плесень имеет свойство проникать в саму структуру волокон бумаги. Так можно спасти лишь купюры с минимальными признаками заражения.

Плесень часто заводится на бумажных деньгах

Несколько способов убрать различного рода загрязнения с банкнот:

• Обычную грязь легко отмыть в мыльном растворе. Сильные пятна протереть тряпочкой, мягко, без надавливания. Затем купюры просушить между двух листов белой бумаги.
• Масло смывается чистым бензином. Нужно просто смочить пятно и подождать его растворения. Остается промыть и высушить банкноту.
• Чернила смоет перекись водорода. Не стоит слишком обильно смачивать пятно. После обработки нужно сполоснуть холодной водой и просушить.

Поврежденные денежные купюры – это вовсе не повод для паники. Нужно просто оценить степень повреждения и постараться вернуть деньги каким-либо способом из вышеперечисленных.

• Об авторе
• Недавние публикации

Откопали и постирали: проверяем заначку в банке

Запрет на расчеты в валюте не спасает банкноты от порчи. Они стираются, рвутся, разрисовываются детьми и — самое подлое — покрываются какой-то плесенью. Мы собрали три истории — одна из них драматичная, убыточная и требует продолжения.

Гэты тэкст можна прачытаць па-беларуску

Домашняя дедолларизация

Ползучая дедолларизация происходит сама собой параллельно действиям правительства, которое с самого начала выбрало такую тактику и ее придерживается. Дело в том, что раньше белорусские банки принимали испорченные купюры и за процент (иногда большой, иногда доступный) производили замену. Но зимой-весной они массово перестали работать с инкассо из-за невозможности поменять поврежденные купюры в ЕС или США на новые (назовем это «логистические проблемы»).

В итоге валютный фонд в стране стареет, напоминая Кубу с ее американским автопарком. Но это один из прогнозов мрачного будущего. Конечно, будем надеяться, что не доживем.

Мы собрали купюры, которые их владельцы подозревают в недоброкачественности и изменах. Подозрения падали на любую более-менее затертую купюру.

Оказалось, что в большинстве своем они абсолютно чисты и хороши. Так что параноить не нужно. По итогам кастинга мы выбрали три денежные истории и отправились с ними к Жанне Кондратович, заведующей кассой одного из отделений «Альфа-Банка».

Купюра №1. «Я ее постирала»

«Я постирала $100 в джинсах — не специально, просто забыла про них. Был гель для черного белья и деликатный режим стирки — это хорошо запомнила! Вроде Persil», — рассказывает первая героиня.

Все это деликатно стиралось, полоскалось. Вспомнила о деньгах, уже когда развешивала штаны.

Купюру высушила на столе, потом «отутюжила» книгой.

— Качество бумаги сохранилось, — пожимает плечами Жанна Кондратович. — На ощупь непонятно, что стираная. Может, дело в марке порошка? Не очень агрессивная химия.

Я бы не узнала, что купюра стираная, если бы вы не сказали. Давайте смотреть детальнее.

Все с купюрой замечательно: цветные нитки на месте, микрошрифт, водяные знаки, никакого лишнего свечения в УФ — только приятное тепло от розового и голубого цветов защитных полосок.

Купюра будто успокаивает хозяйку: все хорошо, девочка, я куплю тебе все блага мира.

А вот пример того, как сияет светло-голубым постиранная купюра, которой повезло меньше.

Детектор валют PRO 12 LPM

просмотровый, детекция: магнитная/УФ-детекция/геометрический контроль, 0.9 кг

137 р.

2 предложения

История №2. «Я их откопал»

Храните деньги в банке, говорят банкиры.

Еще один наш герой сделал все буквально именно так.

«Зимой 2020 года я решил, что надо диверсифицировать накопления, снял часть денег со счета и решил закопать. Я положил пачку долларов в обычный фасовочный пакет из магазина и поместил его в коробку из-под чая. Сверху накидал несколько пакетиков с силикагелем — такие лежат в обувных коробках, предохраняют от влаги. Закопал примерно на полметра в слое песка. Иногда проверял, как там, — место было прохладное, но сухое».

Франклин на водяном знаке выглядит как грустная рыба, но купюра через полтора года хранения в земле не потеряла своих качественных свойств и достоинства.

— Сначала мне показалось, что цветность нарушена, но потом посмотрела: ничего не светится. Хорошая банка была? Выкачивали воздух? Закатывали? — смеется банковский эксперт. — Я шучу. Когда мы говорим, что деньги надо хранить в банке, это не про чайную банку.

Обе купюры без проблем примут в любом обменнике.

— К нам недавно люди обратились: хранили в гараже $130 тыс., их мыши погрызли. Вот теперь думают, как и где менять и спасать. Так что будьте осторожны. Деньги должны быть в обороте системы, несите их в банк!

История №3. «Я их просто хранил»

И вот обещанная трагедия (пока).

«Сколько себя помню, столько эта купюра лежит в заначке. Уже не могу сказать, откуда она взялась. Но я не торопился ее менять, потому что удобно и занимает мало места. Купюра лежит в картонной коробочке вместе с долларами, польскими злотыми, украинскими гривнами, лирами из Турции — банкнотами, которые периодически появляются и пропадают. Мы ее не стирали, не носили в кошельке, не трогали», — рассказывает неудачник дня.

Для справки: это одна из самых дорогих купюр в мире — настолько, что в 2014 году ЕС решил прекратить ее печатать, а в 2019-м фактически запретил выпуск в обращение из-за опасения, что это может поспособствовать развитию теневой стороны рынка. При этом купюру никто не отменял, она остается законным платежным средством.

С нашей что-то случилось. Детектор валют безжалостен.

Детектор валют DORS 1250

просмотровый, детекция: УФ-детекция/ИК-детекция/геометрический контроль, дисплей индикация, 222×264×155 мм, 1.6 кг

632 р.

2 предложения

— Сама купюра в нормальном состоянии, естественного износа нет, видно, что с ней обращались мало. Но видите светящиеся пятна? К сожалению владельца, ими покрыта слишком большая площадь купюры, — говорит Жанна Кондратович. — Я не химик, не знаю, что стало причиной их появления. Может, грязными руками брали, может, мыльными. Факт в том, что эту купюру вы, скорее всего, сдадите только на инкассо (обмен на другие купюры в банке за процент. — Прим. Onlíner). Или пробуйте рассчитаться в Европе: это местная валюта, должны заменить.

Что ж еще остается делать, забираем купюру и едем в Европу. Потом расскажем, чем закончилась история.

Бонус. Многие боятся нести испорченные купюры в банк. Почему?

— Ответственность и проблемы будут у тех, кто приходит с фальшивыми деньгами. В таком случае сотрудник банка обязан вызвать милицию. Несколько лет назад эта процедура касалась даже сувенирной валюты — да, находились бабушки, которые приносили сувенирные деньги. Что касается ветхих или испорченных денег, то вы рискуете только тем, что их не примут. Люди никогда не признаются, что постирали или порвали деньги… Говорят, что получили такие в банке. Это, конечно, исключено, — подытоживает Жанна Кондратович.

Читайте также:

• Хранил доллары в пакете — они покрылись плесенью, обменники их не принимают. Что делать?
• Жена обозвала мужа скупердяем, тот в ответ порвал тысячу долларов. Можно ли вернуть деньги?

Мультиварка Redmond RMC-M90

129 отзывов

мультиварка, объем 5 л, покрытие чаши керамическое, мощность 860 Вт, 17 программ, пароварка, фритюрница

299 р.

24 предложения

Мультиварка Mystery MCM-1017

5 отзывов

мультиварка, объем 3 л, покрытие чаши антипригарное, мощность 650 Вт

120 р.

14 предложений

Мультиварка-скороварка Redmond RMC-PM380

30 отзывов

мультиварка-скороварка, объем 6 л, покрытие чаши антипригарное, мощность 1000 Вт, 14 программ, пароварка

310 р.

18 предложений

Еще 200 мультиварок в Каталоге Onlíner

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. [email protected]

Что делать с испорченными деньгами – DW – 06.11.2018

Фото: Imago/M. Schick

Культура

Инга Ваннер

06.11.20186 ноября 2018 г.

Если деньги съела собака… Какие бы ни присылали купюры в центр Немецкого федерального банка, его эксперты всегда найдут возможность восстановить поврежденные банкноты.

https://www.dw.com/ru/%D1%87%D1%82%D0%BE-%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D1%8E%D1%82-%D0%BD%D0%B5%D0%BC%D1%86%D1%8B-%D1%81-%D0%B8%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%BC%D0%B8-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B0%D0%BC%D0%B8/a-45687268

Реклама

В центре, расположенном в Майнце, занимаются особыми случаями испорченных монет и банкнот. Склонившись над микроскопом, сотрудник центра Франк Херцог (Frank Herzog) пинцетом пытается разъединить полусгнившие и слипшиеся купюры. Они слишком долго пролежали в цветочном горшке, куда их надежно запрятали бережливые хозяева. Теперь специалистам предстоит установить ценность банкнот, собрав их по крупицам воедино.

Реставраторы испорченных денег

От решения экспертов центра зависит, будут ли (и в каком объеме) возмещены убытки владельцу. Если специалистам удастся восстановить более 50 процентов каждой банкноты (допускается даже наличие нескольких частей разных банкнот одного номинала), шансы получить возмещение — вполне реальные.

Франк Херцог и его коллеги творят настоящие чудеса. Кропотливая и трудоемкая работа выполняется вручную, но есть и специальные компьютерные программы, призванные облегчить труд реставраторов. Работают сотрудники центра обычно попарно. Заключение экспертов — документ, имеющий юридическую силу, поэтому необходимо непредвзятое мнение двух специалистов.

Поврежденные деньги в центре экспертизы Немецкого федерального банка: эта пачка купюр достоинством в 50 евро пострадала от наводнения Фото: picture-alliance/dpa

У каждой банкноты своя история, улыбается Франк Херцог. Нередко наследники находят клад уже рассыпающихся купюр немецких марок (а их тоже возмещают) на чердаке или в сыром подвале. Иногда в центр присылают обгоревшие уголки с едва распознаваемыми цифрами и знаками.

Деньги взрывают в банкоматах, их стирают в стиральной машине, чудом они ухитряются не сгореть дотла при пожаре и не утонуть при наводнении… Многие купюры, доставленные в центр экспертизы, удается восстановить, если не полностью, то хотя бы частично, поясняет реставратор. Если же купюра непреднамеренно (!) повреждена настолько, что большая ее часть отсутствует или она не поддается реставрации, достаточно доказать, почему и при каких обстоятельствах остальные части денежного знака были безвозвратно уничтожены, и сумма будет тоже возмещена.

Эксперт с десятилетним стажем делит все купюры на три категории: это деньги, пострадавшие от теплового, механического воздействия или влаги. Как это не абсурдно звучит, но деньги удается «спасти», даже если их проглотила собака: для этого нужно прислать в центр экскременты с остатками купюр. Еще один, совсем не редкий случай — мыши в подвальных помещениях, которые любят утеплять припрятанными там банкнотами свои норы.  

Рядом с микроскопом каждого эксперта в центре — вытяжная труба. Это обязательный предмет рабочего оснащения кабинета сотрудников, которые сталкиваются не только с неприятными запахами, но и с заведомо опасными веществами. Очень агрессивна, например, краска для окрашивания купюр в сумке или автомобиле инкассатора при их несанкционированном изъятии.

Фото: picture-alliance/dpa/dpaweb/F. May

Сколько времени занимает экспертиза

Ежегодно в центр экспертизы Немецкого федерального банка попадает около 30 тысяч пакетов с поврежденными деньгами. Благодаря тщательной проверке почти 40 миллионов евро в год возвращаются их владельцам, констатирует руководитель группы экспертов центра Михаэль Эрберт (Michael Erbert). В основном речь идет о суммах меньше тысячи евро, с которой обращаются, как правило, частные лица. Поврежденные деньги упаковывают в полиэтиленовый пакет, заполняют заявление на их возмещение с указанием причины повреждения и отправляют в Майнц. С такой просьбой можно обратиться и в один из филиалов банка.

Как правило, экспертиза занимает от четырех до шести недель. В особо сложных случаях она может продлиться до трех месяцев, но «заказчика» тогда обязательно предупреждают о задержке, уверяет Михаэль Эрберт.   

Одна из важных задач центра, по словам его руководителя, заключается в обеспечении бесперебойной работы банкоматов. Ведь купюры, склеенные вручную, часто застревают в аппаратах, выводя их из строя. Еще один аспект — фальшивые деньги, которые попадают к экспертам вместе с поврежденными настоящими банкнотами или вместо них.

Во время тщательного исследования уцелевших денежных клочков обнаруживается иногда и то, что их владельцы пытаются скрыть. Например, в случае с едва различимыми металлическими частицами, осевшими на деньгах при вскрытии сейфа, в котором они, очевидно, находились. Женщина же, приславшая испорченные банкноты, утверждала, что получила их от сына и что виной всему были… бенгальские огни. Так, вместо возмещения утерянной суммы, незадачливому юноше пришлось иметь дело с полицией.

Смотрите также:

Экономным модникам на заметку!

To view this video please enable JavaScript, and consider upgrading to a web browser that supports HTML5 video

Написать в редакцию

Реклама

Пропустить раздел Топ-тема

1 стр. из 3

Пропустить раздел Другие публикации DW

На главную страницу

Что будет с деньгами если их постирать в машинке?

Содержание

• — Можно ли сушить деньги феном?
• — Как постирать бумажные деньги?
• — Что сделать с долларом если постирал?
• — Как можно разгладить деньги?
• — Что делать если ты постирал деньги?
• — Что делать с деньгами после стирки?
• — Что делать если деньги окрасились?
• — Где можно обменять постиранные деньги?
• — Что будет если намочить купюру?
• — Что делать если постирал 100 долларов?
• — Какие доллары не принимают в банках?
• — Как поменять испорченную купюру в банке?
• — Как погладить мятые деньги?
• — Можно ли погладить деньги?
• — Как разгладить помятую тетрадь?

При вопросе того, что будет, если постирать деньги, не стоит сразу паниковать – банкноты становятся лишь чище, а краски остаются нетронутыми.

… Положить на денежную банкноту еще один лист чистой белой бумаги и накрыть его большой книгой. После того, как деньги немного высохнут, листы нужно сменить на сухие.

Можно ли сушить деньги феном?

Использовать фен или утюг для сушки не рекомендуется, поскольку высокая температура может привести к изменению цвета чернил и их повреждению. Воспользоваться можно разве что утюжком для волос в режиме минимальной мощности — им можно распрямить уже сухие банкноты, но нужно быть предельно осторожным, чтобы их не порвать.

Как постирать бумажные деньги?

Растворяете немного хозяйственного мыла в тёплой воде и «купаете» в растворе банкноту. Или, если пятно относительно небольшое — смачиваете его тёплой водой, а мыльный раствор наносите ватным тампоном или кисточкой.

Что сделать с долларом если постирал?

Есть нехитрый способ реанимации постиранной купюры. Ее нужно тщательно расправить и поместить между двух чистых листов бумаги на ровной поверхности.

Сверху положить тяжелую книгу. Затем влажную бумагу сменить на сухую, а подсохшую банкноту прогладить утюгом через эти листы.

Как можно разгладить деньги?

Можно разгладить лист утюгом. Этот способ хорош с тем, что не надо ждать, результат будет виден сразу. Но если гладить бумагу, после она станет плоской, а вот складки и заломы никуда не денутся. Можно гладить с паром или намочив лист.

Что делать если ты постирал деньги?

Если вы обнаружили, что случайно постирали деньги – не стоит переживать.
…
Восстановление

1. Аккуратно разверните ее и положите между двумя листами бумаги или книги, и поместите под пресс. …
2. Прогладьте банкноту утюгом на деликатных режимах «шелк» или «синтетика», чтобы случайно не сжечь.
3. Просушите феном.

15 авг. 2019 г.

Что делать с деньгами после стирки?

Обмен испорченных денег

Обменять постиранные деньги можно. Согласно указанию Центробанка платежеспособными признаются купюры, которые надорваны, изношены, проколоты, потерты, исписаны и загрязнены. Кроме того, признаются действительными деньги, имеющие незначительные отверстия, а также те, у которых оторваны края.

Что делать если деньги окрасились?

Деньги окрасились

Если вы случайно постираете банкноты вместе с вещами, деньги могут окраситься. Куда нести? Окрашенную купюру нужно отнести в банк, где вам ее поменяют на новую. То же можно сказать и о других видах случайного окрашивания.

Где можно обменять постиранные деньги?

Получить действующие купюры в обмен на поврежденные можно в кассах всех российских банков. Указы ЦБ также обязывают их принимать пострадавшие монеты при сохранности изображения с обеих сторон.

Обменять постиранные деньги в банке можно без предъявления паспорта или других документов.

Что будет если намочить купюру?

Признаки оригинальных банкнот: цифры на настоящей купюре во время сгиба банкноты смешиваются относительно друг друга; если банкноту намочить, то краска с нее не потечет; настоящая банкнота хрустит, если помахать ею, как веером; на оригинальной купюре есть водяные знаки, если наклонить банкноту, полоска на гербе будет …

Что делать если постирал 100 долларов?

Есть нехитрый способ реанимации постиранной купюры. Ее нужно тщательно расправить и поместить между двух чистых листов бумаги на ровной поверхности. Сверху положить тяжелую книгу. Затем влажную бумагу сменить на сухую, а подсохшую банкноту прогладить утюгом через эти листы.

Какие доллары не принимают в банках?

В банках Российской Федерации и Украины не принимают доллары и евро:

• с повреждениями, которые препятствуют определению защитных знаков;
• без магнитной ленты, с видоизмененным портретом;
• с общей люминесценцией при УФ-облучении;
• склеенные;
• полностью залитые красящим веществом;
• с измененными оттенками;
• прожженные.

23 дек. 2019 г.

Как поменять испорченную купюру в банке?

Куда идти с повреждённой купюрой? В любой банк, работающий на территории России. Обмен испорченных денег производят все зарегистрированные в нашей стране и имеющие государственную аккредитацию учреждения, в том числе и коммерческие. Обменять повреждённые купюры они должны абсолютно бесплатно.

Как погладить мятые деньги?

Утюг стоит включить на минимальную температуру, чтобы не повредить лист, который нужно разровнять. Затем необходимо просто погладить полотенце, при этом не нужно сильно давить на него, чтобы бумага не помялась снова.

Можно ли погладить деньги?

Купюры можно опрыскать и положить сушиться на некоторое время. При этом проглаживать банкноты утюгом не рекомендуется. «От этого бумага становится хрупкой и ломкой. Если регулярно гладить купюры при большой температуре, то просто-напросто они начнут ломаться, трескаться и превращаться в труху», — заметил Леонов.

Как разгладить помятую тетрадь?

Поставьте утюг на минимальную температуру, чтобы не пересушить изделия и не сделать холст хрупким или пожелтевшим. Затем нужно аккуратно разгладить мятую бумагу утюгом через полотенце или ткань. Через минуту проверьте результат. Если лист не выровнялся, слегка увеличьте температуру нагрева утюга.

Интересные материалы:

Когда можно сказать что человек верен себе?
Когда обычно хоронят людей?
Когда появились первобытные люди в России?
Когда появился первый пещерный человек?
Когда поздравлять человека у которого день рождения 29 февраля?
Когда про человека говорят нарцисс?
Когда Россия ратифицировала Всеобщую декларацию прав человека?
Когда у человека самая глубокая фаза сна?
Когда у людей появилась речь?
Когда у людей появился огонь?

Куда нести для обмена испорченные деньги — Domik.

ua

Как гибнут деньги украинцев и что их спасает. Гривни обменяют, если уцелела половина, а доллары лучше послать в США.

Украинцы закапывают деньги в землю, прячут в туалетных бачках и сжигают в печках, забывая, что именно там устроили тайник. Также купюры стирают, или их грызут собаки. «Вести» выяснили все подробности гибели денег, а также узнали, можно ли их обменять на целые купюры.

ОБЯЗАНЫ МЕНЯТЬ

«Подсунул на работе клиент 100-гривневую купюру. Она была сильно потертой, а я значения не придал. В супермаркете принимать не захотели, объяснили, что не светится и, возможно, ее постирали. Зашел в банк на Подоле, там тоже не захотели брать. Получается, что деньги настоящие, а что делать с ними — не понятно. Поступать так же, как со мной, то есть подсунуть кому-то из знакомых, не хочется. Вот и храню ее дома», — рассказывает киевлянин Владимир.

Правда, эксперты утверждают, что испорченные гривни банки должны принимать безоговорочно и взамен выдавать нормальные купюры. «В нормативах по износу денег указано: если купюра сохранила 55% площади и степень износа позволяет установить подлинность, то все банки обязаны ее принимать и менять без процентов и комиссии. Но кассиры многих банков отказываются это делать из-за большого количества рутинной работы. Попросту — не хотят возиться. А люди об этом не знают», — объясняет советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ.

По его словам, гривня, одна из самых прочных в физическом смысле валют, печатается на качественном материале. «По моему субъективному мнению, однозначно гривня лучше рубля. Турецкие лиры или египетская валюта, купюры, с которыми наши туристы сталкиваются на отдыхе, вообще ни в какое сравнение с гривней не идут. Можно сказать, что мы — на одном уровне с евро. А вот доллар изначально ориентирован на очень мощное наличное обращение за пределами США, поэтому качество материала у них лучше. Но часто даже прочные деньги тяжело уберечь от внешних воздействий», — добавляет Кущ.

ГДЕ ПРЯЧУТ

В банках говорят: статистики, как именно портят деньги, никто не ведет. Ведь клиент не обязан отчитываться, что случилось с купюрами. «Национальная валюта — прочные и хорошие деньги, — говорит директор операционного департамента банка «Финансы и кредит» Галина Калашникова. — Но, как любые купюры, они могут быть испорчены химией, водой, огнем. Делятся деньги на годные к обращению и негодные. Негодные бывают ветхими и значительно ветхими. Но банкноты, у которых сохранилось больше 55%, банк обязан принять у клиента. Потом такие купюры мы сдаем в Нацбанк, где их утилизируют. Вот посмотрите, эти 20 гривен долгое время провели в целлофане, где-то в вазоне или на грядке, — Галина Калашникова показывает на трухлявую, как будто проеденную кем-то купюру. — Сколько времени они там пролежали, сложно сказать. Но, скорее всего, годы».

По словам Калашниковой, стирают чаще всего мелочь — купюры номиналом 5, 10 и 20 гривен. После стиралки они становятся светлыми и более тонкими. А большие суммы чаще всего гниют и сыреют, поскольку их, укутав в целлофан, либо закапывают на огороде (даже в цветочные горшки), либо прячут в сливные бачки. Но упаковка не спасает — деньги все равно портятся. «Сейчас еще часто из сел привозят банкноты, которые прятали в печи. Летом не топили, а похолодало — затопили и только тут вспомнили о деньгах. Обугленные купюры Нацбанк рекомендует не разделять, а так в пачке и привозить. «Недавно пришел дедушка и, чуть не плача, объяснил, что у него дома, в киевской новостройке, произошел пожар. Пострадало около 30 тысяч гривен. Все купюры были по 100 и 200 гривен. Мы ему все поменяли», — рассказывает Калашникова.

Бывает, что деньги просто рвут или собака их грызет. Если купюра вся, но искромсанная на мелкие кусочки, ее могут принять, но серии и номера должны быть одинаковые. «Бывали случаи, когда при складывании серия не совпадала. Тут кассиру нужно быть очень внимательным, собрать и склеить скотчем, чтобы убедиться, что номер и серия совпадают», — говорит Калашникова.

СОВЕТЫ КАК ОБМЕНЯТЬ ДЕНЬГИ

Что делать, если повредилось 55% банкноты

Если у вас обгорело или испортилось до 50% банкноты, то вы можете без проблем обменять ее в банке. Обычно там даже не нужно заполнять заявление. Правда, бывают случаи, когда кассирам не хочется с ними возиться или они не хотят брать на себя ответственность и просто отказываются принимать. В таком случае вы можете потребовать книгу жалоб банка. Или написать заявление в Национальный банк. Во многих городах Украины есть представительства Нацбанка.

Что делать, если повредилось более 55% банкноты

В таком случае можно обратиться в Государственный научно-исследовательский экспертно-криминалистический центр МВД. Отнести туда пострадавшие деньги, написать заявление. Специалисты проведут экспертизу и выдадут справку, подтверждающую подлинность купюр. С ней можно идти в банки и менять деньги на новые. Экспертиза стоит денег — от 500 до 1 тыс. грн.

Где не стоит хранить деньги

Чтобы не мучаться с обменом, эксперты советуют не хранить деньги во влажных местах — в уборной за сливным бачком или же закапывать в землю. Причем целлофановый пакет, в который заворачивают купюры, в данном случае не спасет от влаги и грибка. Уж если вы решили прятать сбережения на черный день, то используйте стеклянную банку — есть шанс, что грибок не заведется. Также не нужно хранить деньги в печках, духовках, сломанных микроволновках или за телевизором — всегда есть опасность, что печку или духовку зажжете, забыв о кладе, а телевизор может загореться.

КАК ПОРТЯТ ДЕНЬГИ

Жгли в огне

Ради эксперимента мы решили испортить несколько купюр и попробовать их обменять. Первой у нас в руках оказалась 50-гривневая купюра. Мы ее подожгли с помощью обычной зажигалки. Она очень хорошо загорелась, обугленная бумага тут же стала скручиваться в трубочку. Это произошло буквально за считанные секунды. Но нам нужно было оставить больше половины купюры для банка, поэтому срочно пришлось спасать деньги — задули пламя. В руках осталась часть купюры, где виднелось изображение парламента с куполом, а на другой стороне — портрет Михаила Грушевского.

Рвали на кусочки

Еще одну 50-гривневую купюру мы решили порвать. К нашему удивлению и даже разочарованию, купюра разорвалась, как обычная бумага, даже не пришлось прикладывать особых усилий. Мы оторвали половину банкноты, а затем одну из половинок разорвали на несколько кусочков. Купюра легко поддавалась, никакой защиты, которая бы оберегала ее от разрывов, мы не обнаружили.

Пачкали

Очень часто купюры пачкают — на них появляются жирные пятна, пятна от кетчупа, фруктов, чернильные печати, иногда на них даже что-то пишут. На этот раз мы подвергли пачканию доллары. Банкноту мы от души залили томатным соком, а затем высушили. Кстати, если мокрую от сока банкноту поднять, то жидкость легко стечет с нее и оставит минимум пятен. Поэтому для чистоты эксперимента нам пришлось банкноту сушить, разложив на столе. В результате на одной стороне (лежавшей лицом вверх) образовались коричневатые разводы, а на обратной стороне пятен почти не было.

Повозили в луже и постирали

Поскольку деньги очень часто стирают в стиральной машинке или хранят в сливном бачке, то на этот раз мы решили подвергнуть стирке пятидолларовую купюру. Для начала мы ее хорошенько испачкали — повозили в грязной луже, благо, сейчас их в Киеве достаточно. А затем постирали с помощью моющего средства и высушили. В результате получили чистую, но помятую банкноту, правда, своего цвета она не потеряла.

ВАЛЮТУ СОГЛАСИЛСЯ ВЗЯТЬ ОДИН БАНК

После этого мы отправились по банкам. В «Марфинбанке» на Бассейной, 11, кассир с ходу предупредила, что с долларами их банк дела не имеет вообще. «А гривни покажите», — кассир заглядывает в конверты, где хранятся обожженная и порванная купюры. Правда, принимать она их не решилась: «Что делать со сгоревшей, я не знаю. А порванные деньги вы склейте сами, не буду же я этим заниматься. И приносите».

В «ВАБ-банке» на Прорезной, 2, доллары тоже не меняют. А гривни кассир показала соседке через стекло, та утвердительно кивнула головой, и через секунду две новенькие 50-гривневые купюры были у меня в руках. В «Укрэксимбанке» на Воровского, 11б, кассир несколько минут разглядывала гривни. Порванную отослала клеить, а сожженую все-таки поменяла. А вот с долларами опять возникла проблема. «Доллары мы примем, но возьмем 13% комиссии, и ждать придется шесть месяцев. Лучше отдайте эти деньги знакомым, которые за границу ездят. Там их везде возьмут», — посоветовала сотрудница банка.

В банках говорят, что сейчас отказывают в обмене валюты не по своему желанию. «Еще два года назад мы принимали валюту. Работали напрямую с американскими банками, но потом американские и европейские банки отказались принимать очень ветхую валюту из Украины. Поэтому мы вынуждены отказывать и нашим клиентам. Принимаем деньги только с незначительными пятнами, печатями, надписями и потертостями или бумагой, которая от длительного времени поменяла свое качество», — объясняет Калашникова. По ее словам, только их банк собирает за месяц-два миллион ветхих долларов и вывозит за рубеж.

ИСПОРЧЕННЫЕ ГРИВНИ СОБИРАЮТ, КАК ПАЗЛ

Интернет буквально пестрит историями украинцев, которые пытались поменять поврежденные деньги. Жительница Запорожья Ирина решила обменять доллары на гривны для покупки дорогого телевизора. И очень удивилась, когда в обменнике на одной из стодолларовых купюр в ультрафиолете засветилась надпись «Контроль». Кассир заверила, что доллары настоящие, но взять их отказалась. «Знакомые посоветовали убрать надпись с помощью спирта и ватки. Я попробовала, но сделала еще хуже, растерла ее по всей банкноте. Другие знакомые теперь говорят, что если решу сдать в банк, то придется объяснять, где я ее взяла, а потом деньги вообще изымут. Самое ужасное, что покупала эти деньги я года три назад в обычном обменнике», — говорит Ирина.

А Сергею Долгополову банкомат в одном из торговых центров выдал 200 гривен с оторванной частью. «Я специально деньги пересчитываю перед банкоматом, там видеокамера есть и в случае чего можно доказать, что деньги снимал именно там. А после этого зашел в банк, купюру поменяли за несколько минут, даже не спросили, где я ее взял и что произошло. Думал, что придется ругаться», — говорит Сергей.

Киевлянин Иван Колесник хранил сбережения (почти 10 тыс. грн) в целлофановом пакете за телевизором. У него замкнуло проводку, и сбережения частично сгорели. Причем, многие из банкнот обуглились, потемнели полностью. Пенсионер пытался обменять деньги в банке. Но ему, конечно, отказали. Тогда дедушка обратился в Государственный научно-исследовательский экспертно-криминалистический центр МВД. Там удалось восстановить половину поврежденных денег, и на основании выводов экспертов обменять купюры в региональном отделении Нацбанка. «Обгоревшие купюры нужно правильно изъять, для этого необходимо натереть пластмассу шерстяной ветошью и когда она начнет магнититься к бумаге, аккуратно переместить на нее каждый обгоревший кусочек купюры. Чтобы обугленные края не рассыпались в пепел, их стоит увлажнить водой, тогда сгоревшие части не будут такими ломкими. Купюры можно с обеих сторон закрыть стеклом и привезти на экспертизу. Чем больше сохранность купюры, тем вероятнее, что заключение будет в пользу заказчика экспертизы», — говорят криминалисты. Либо пачку с обгоревшими деньгами нужно аккуратно сложить в пакет и в таком виде принести в центр, чтобы специалисты помогли их спасти.

Для восстановления эксперты помещают обожженную гривню в специальную емкость с глицерином, тогда остатки и пепел становятся эластичными, с ними легче работать. Затем обгоревшие части купюры собирают, как пазл согласно образцу-подлиннику, которые хранятся у экспертов. После этого все частички укладывают именно в том порядке, как они должны располагаться на целой купюре. С помощью специального устройства на мониторе компьютера видно номерные и специальные уровни защиты купюры. После исследования специалисты могут сделать заключение о том, что это действительно подлинная денежная купюра. И как раз с этим заключением человек может обратиться в Нацбанк, где ему обязаны обменять поврежденные банкноты. Но услуга платная, обойдется в 500–1000 грн. В Нацбанке говорят, что 95 процентов всех денег банкнотно-монетный двор печатает для замены изношенных купюр.

КАКИЕ ДЕНЬГИ САМЫЕ «ЖИВУЧИЕ»

Австралии и Канаде изготавливают денежные знаки из специального тонкого и прозрачного пластика. Эти купюры почти не рвутся и не боятся стирки. Срок службы таких денег в четыре раза больше, чем бумажных. Таким образом, австралийский доллар считается самой прочной купюрой в мире на данный момент. На пластиковые деньги хочет перейти и Великобритания. Новые деньги будут сделаны из полимерных материалов, что позволит сделать их более долговечными и гигиеничными. Первую 5-фунтовую банкноту с изображением Уинстона Черчилля планируют выпустить через два года. Она, как планируется, сможет пережить температуру до 120°C. А Швеция хочет полностью отказаться от наличных денег, создав прецедент. Сейчас доля наличных денег в шведской экономике составляет лишь 3%. В большинстве шведских городов даже билеты на автобус оплачивают с помощью мобильных сервисов.

Украинские купюры мелких номиналов изнашиваются быстрее, чем купюры крупные. По данным Нацбанка, банкноты номиналом 1–50 гривен «живут» от года до трех, купюры 100 и 200 — от пяти до десяти лет, а 500 грн держатся более десяти лет. Причина понятна — мелкие номиналы чаще используются при расчетах, поэтому быстрее изнашиваются.

Купюра порвалась или была постирана вместе с одеждой? В Эстонии все чаще пытаются поменять испорченные банкноты

МК Эстония

23.12.2018, 21:10

 

ФОТО: Фото: «МК-Эстония»

Несмотря на то, что электронные платежи становятся все более удобными, наличные деньги в ходу у многих. Купюры передаются из кошелька в кошелек, сминаются в карманах, намокают под дождем, пачкаются от многочисленных прикосновений рук и в итоге приходят в негодность. Порой век купюры и вовсе прерывается внезапно: цикл в стиральной машине, детские фломастеры, зубы собаки — и вот банкнота уже потеряла всякий товарный вид. Можно ли расплачиваться испорченными деньгами и как и при каких условиях их обменять на новые — узнала ”МК-Эстония”.

Потерявшие кондицию деньги при определенных условиях можно обменять на новые без потерь в офисе коммерческого банка или в музейном магазине Банка Эстонии. Чаще всего обменивают испорченные детьми и домашними животными, а также в результате стирки и при хранении во влажных условиях банкноты.

За первые десять месяцев этого года Банк Эстонии заменил 6927 поврежденных банкнот и 21 монету. Это в три раза больше, чем за весь прошлый год! Специалист по связям с общественностью Банка Эстонии Эва Вахур объясняет это тем, что в текущем году поврежденных купюр больше благодаря двум неудавшимся ограблениям банкоматов. Ведь купюры при взломе банкоматов окрашиваются несмываемыми чернилами и их надо менять.

Половина — тоже деньги

”По договоренности с Банком Эстонии SEB принимает от граждан поврежденные купюры и осуществляет их возмещение, — говорит менеджер по связям с общественностью SEB Pank Юлия Пийльманн. — Мы принимаем поврежденные купюры как в отделениях, которые работают с наличными, так и в безналичных отделениях. Разница только в том, что в отделении, которое не занимается обслуживанием наличных денег, потребуется некоторое время, прежде чем возмещение за поврежденную купюру придет на счет ее владельца. В отделении с операциями наличных денег возмещение на счет можно произвести сразу же”.

Swedbank также занимается обменом поврежденных денег, выпущенных Европейским банком. Пресс-секретарь Лидия Кальюнди объясняет, что клиент должен заполнить заявление в отделении банка для направления на экспертизу поврежденных денежных купюр, которую проводит Банк Эстонии. В заявлении клиент в том числе описывает, по какой причине деньги испорчены. Удостоверяющий личность документ также нужен.

Юлия Пийльманн из SEB добавляет, что по принятии поврежденной купюры в банке оформляется специальный ордер, копия которого остается на руках у клиента.

”Поврежденные или испорченные купюры обмениваются, если сохранилось больше половины, независимо от характера повреждения. Если от купюры осталось меньше половины, и человек сможет доказать, что недостающая часть уничтожена, то банкнота обменивается. Сознательно поврежденные или испорченные денежные знаки не подлежат обмену. Также не обмениваются денежные знаки, если сохранилось меньше половины, и нет доказательств, что остальная часть отсутствует”, — констатирует Лидия Кальюнди из Swedbank.

Под умышленным повреждением подразумевается, если из банкноты вырезаны отдельные элементы или фрагменты, нанесены кричащие надписи, реклама и т.п. Умышленно поврежденными монетами считаются, например, покрашенные или покрытые чем-то монеты, просверленные, заточенные или как-то по-другому целенаправленно деформированные. Не подлежат обмену и те монеты, из которых сделали украшение или сувенир.

Банкомат может сломаться

Если вдруг у кого-то возникнет идея обменять одну половину купюры на целую в одном банке, а другую в другом, это мероприятие вряд ли увенчается успехом. Во-первых, возможно, придется доказывать, что второй половины больше не существует в природе. А, во-вторых, даже если мероприятие окажется успешным, в итоге, когда обе части одной купюры с единым номером попадут в Банк Эстонии, по заполненным при приеме испорченной купюры документам заявителя будет легко найти и призвать к ответу.

”Банкоматы также принимают испорченные и потертые купюры, но банкноты с серьезными дефектами класть туда не стоит, так как это может вызвать повреждение банкомата, — предупреждает Лидия Кальюнди. — Например, поврежденная купюра может застрять в аппарате. В таких случаях есть смысл обратиться напрямую в контору банка”.

Банкомат, по словам представителя Swedbank, проверяет наличные по нескольким параметрам безопасности. В случае, если введенная купюра повреждена и больше не пригодна для обращения, то соответствующая сумма переводится на счет клиенту, но сама купюра из обращения изымается.

”Если купюра, введенная в банкомат, настолько повреждена, что аппарат не может определить ее как денежный знак евро, например, она сильно окрашена, то аппарат ее не примет и вернет клиенту. Тогда нужно будет обратиться в контору. Непригодные к обращению денежные знаки банкомат не выдает, — говорит Лидия Кальюнди. — К нам поступают такие заявления каждую неделю, но массово поврежденные деньги в наши конторы не несут. В основном, это единичные обращения”.

Юлия Пийльманн из SEB также говорит, что со временем заявлений на обмен купюр становится все меньше. Люди все больше пользуются электронными решениями, и, по данным SEB, более 90% всех платежей происходят посредством банковских карточек.

Подделка или нет?

Те, кто не знает про обмен поврежденной купюры в банке или просто не хочет тратить на это время и заполнять какие-то документы, может попробовать расплатиться испорченной банкнотой в магазине. Принимают ли такие деньги в сетевых супермаркетах, и не испытывают ли в связи с этим магазины проблем?

Специалист по СМИ MAXIMA Eesti OÜ Марит Лийк говорит, что в их магазинах при обращении с испорченными деньгами руководствуются инструкциями Банка Эстонии. Если купюра настолько повреждена, что кассир ни с помощью аппарата, ни вручную не может распознать защитный элемент на ней, то такую купюру кассир принимать не обязан. Но такие случаи, по словам Марит Лийк, крайне редки — за последние три года, может быть, один.

”При проверке и приеме денежных купюр Prisma исходит из инструкций Банка Эстонии. Магазин обязан принимать банкноты, которые сохранились хотя бы на 50%. По просьбе центра наличных денег мы упаковываем поврежденные купюры отдельно, чтобы их можно было вывести из оборота и заменить на новые. Особенных неудобств у нас с поврежденными деньгами не наблюдалось”, — комментирует ситуацию менеджер по связям с общественнностью Prisma Peremarket AS Пирет Ланкотс.

Менеджер по внутреннему контролю AS Selver Меэлис Пеэт отвечает, что кассирам магазинов не разрешено принимать в качестве платежного средства поврежденные денежные купюры.

”Когда же подобное случается, в среднем раз в год, центр наличных денег отправляет нам купюру обратно, а мы отправляем ее в Банк Эстонии на экспертизу. Там определяют, подлинная купюра или нет. Если да, то ее заменяют, и мы получаем деньги обратно. Если нет, то мы теряем эти деньги, — констатирует Меэлис Пеэт. — Наши правила гласят, что мы не принимаем постиранные, обгоревшие, разорванные или иным образом поврежденные бумажные денежные купюры”.

Пресс-секретарь Rimi Eesti Food AS Катрин Батс отмечает, что работник магазина на кассе прежде всего отвечает за то, что принимает у клиентов действительные деньги, а не похожие на них предметы, которые могут оказаться подделками.

”Работники магазина не являются экспертами по купюрам евро и не должны уметь самостоятельно отличать поврежденные купюры от хорошей подделки. Для подтверждения подлинности банкнот кассиры используют специальные детекторы, — объясняет Катрин Батс. — Если этот детектор определяет номинал корректно, кассир принимает купюру. Если же детектор не определяет банкноту, кассир может не рассматривать ее как настоящие деньги и не должен ее принимать. В этом случае банкнота передается полиции, которая установит, является ли купюра подлинной или поддельной”.

В качестве эксперимента ”МК-Эстония” оторвала кусочек от пятиевровой купюры так, чтобы целой осталась большая часть, и попробовала расплатиться ей в различных местах. Практически везде продавцы попросили поискать другую банкноту или заплатить картой. Только в небольшом безымянном магазинчике продавец, хоть и не без недовольства, согласилась отдать товар за испорченные пять евро.

Оставить комментарий Читать комментарии

Что это такое и как его предотвратить

Что такое отмывание денег?

Отмывание денег — это незаконный процесс, при котором большие суммы денег, полученные в результате преступной деятельности, такой как незаконный оборот наркотиков или финансирование терроризма, выглядят как поступившие из законного источника. Деньги от преступной деятельности считаются грязными, и процесс «отмывает» их, чтобы они выглядели чистыми.

Отмывание денег — серьезное финансовое преступление, которым занимаются как белые воротнички, так и уличные преступники. В настоящее время большинство финансовых компаний имеют политику по борьбе с отмыванием денег (AML) для обнаружения и предотвращения этой деятельности.

Key Takeaways

• Отмывание денег — это незаконный процесс, при котором «грязные» деньги выглядят законными, а не добытыми нечестным путем.
• Преступники используют широкий спектр методов отмывания денег, чтобы сделать незаконно полученные средства чистыми.
• Онлайн-банкинг и криптовалюты упростили для преступников перевод и снятие денег без обнаружения.
• Предотвращение отмывания денег стало международным усилием и теперь включает в себя финансирование терроризма среди своих целей.
• Финансовая отрасль также имеет собственный набор строгих мер по борьбе с отмыванием денег (AML).

Нажмите «Играть», чтобы узнать, как работает отмывание денег

Как работает отмывание денег

Отмывание денег имеет важное значение для преступных организаций, которые хотят эффективно использовать деньги, полученные незаконным путем. Работа с большими суммами нелегальной наличности неэффективна и опасна. Преступникам нужен способ разместить деньги в законных финансовых учреждениях, но они могут сделать это только в том случае, если кажется, что они поступают из законных источников.

Процесс отмывания денег обычно включает три этапа: размещение, расслоение и интеграция.

• Размещение тайно вливает «грязные деньги» в законную финансовую систему.
• Расслоение скрывает источник денег с помощью ряда транзакций и бухгалтерских уловок.
• На заключительном этапе, интеграция , отмытые деньги снимаются с законного счета и используются для любых целей, которые преследуют преступники.

Обратите внимание, что в реальных ситуациях этот шаблон может отличаться. Отмывание денег может не включать все три этапа, либо некоторые этапы могут сочетаться или повторяться несколько раз.

Способов отмывания денег много, от самых простых до очень сложных. Одним из наиболее распространенных методов является использование законного бизнеса, основанного на наличных деньгах, принадлежащего преступной организации. Например, если организация владеет рестораном, она может завышать ежедневные денежные поступления, чтобы направлять нелегальные деньги через ресторан на банковский счет ресторана. После этого средства можно будет выводить по мере необходимости. Эти виды бизнеса часто называют «прикрытием».

Банки обязаны сообщать о крупных операциях с наличными и других подозрительных действиях, которые могут быть признаками отмывания денег.

Варианты отмывания денег

Одна из распространенных форм отмывания денег называется смурфингом (также известным как «структурирование»). Именно здесь преступник разбивает большие суммы наличных на несколько небольших вкладов, часто распределяя их по разным счетам, чтобы избежать обнаружения. Отмывание денег также может осуществляться с помощью обмена валюты, электронных переводов и «мулов» — контрабандистов наличных, которые переправляют большие суммы наличных через границу и размещают их на зарубежных счетах, где меры по борьбе с отмыванием денег менее строгие.

К другим методам отмывания денег относятся:

• Инвестиции в такие товары, как драгоценные камни и золото, которые можно легко переместить в другие юрисдикции;
• Осторожно инвестировать и продавать ценные активы, такие как недвижимость, автомобили и лодки;
• Азартные игры и отмывание денег в казино;
• Подделка; и
• Использование подставных компаний (бездействующих компаний или корпораций, существующих только на бумаге).

Что такое отмывание электронных денег?

Интернет придал новое значение старому преступлению. Появление онлайн-банковских учреждений, анонимных онлайн-платежей и одноранговых (P2P) переводов с мобильных телефонов еще больше усложнило обнаружение незаконных переводов денег. Кроме того, использование прокси-серверов и анонимизирующего программного обеспечения делает третий компонент отмывания денег, интеграцию, почти невозможным для обнаружения — деньги могут быть переведены или сняты практически без следа адреса интернет-протокола (IP).

Деньги также можно отмывать через онлайн-аукционы и продажи, сайты азартных игр и виртуальные игровые сайты, где деньги, полученные нечестным путем, конвертируются в игровую валюту, а затем обратно в настоящие, пригодные для использования и не поддающиеся отслеживанию «чистые» деньги.

Новейшая граница отмывания денег связана с криптовалютами, такими как биткойн. Хотя они и не являются полностью анонимными, они все чаще используются в схемах шантажа, торговле наркотиками и других преступных действиях из-за их относительной анонимности по сравнению с более традиционными формами валюты.

Законы о борьбе с отмыванием денег медленно догоняют новые виды киберпреступлений, поскольку большинство законов по-прежнему основано на обнаружении грязных денег, когда они проходят через традиционные банковские учреждения и каналы.

Как предотвратить отмывание денег

В последние десятилетия правительства во всем мире активизировали свои усилия по борьбе с отмыванием денег, приняв правила, требующие от финансовых учреждений создания систем для обнаружения подозрительной деятельности и сообщения о ней. Сумма вложенных денег значительна. По данным Управления Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности, на глобальные операции по отмыванию денег приходится примерно от 800 миллиардов до 2 триллионов долларов США в год, или примерно от 2% до 5% мирового валового внутреннего продукта (ВВП), хотя общий объем подсчитать сложно. сумму из-за тайного характера отмывания денег.

В 1989 году Группа семи (G-7) сформировала международный комитет под названием Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в попытке бороться с отмыванием денег в международном масштабе. В начале 2000-х его сфера деятельности была расширена до борьбы с финансированием терроризма.

В 1970 году Соединенные Штаты приняли Закон о банковской тайне, требующий от финансовых учреждений сообщать об определенных транзакциях, таких как операции с наличными на сумму более 10 000 долларов США или любые другие, которые они считают подозрительными, в отчете о подозрительной деятельности (SAR) в Министерство финансов. Информация, которую банки предоставляют Министерству финансов, используется Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), которая может делиться ею с местными следователями по уголовным делам, международными органами или зарубежными подразделениями финансовой разведки.

Хотя эти законы были полезны для отслеживания преступной деятельности, само отмывание денег не было объявлено незаконным в Соединенных Штатах до 1986 года, когда был принят Закон о контроле за отмыванием денег. Вскоре после терактов 11 сентября 2001 г. Закон США о патриотизме расширил усилия по отмыванию денег, позволив использовать следственные инструменты, предназначенные для предотвращения организованной преступности и незаконного оборота наркотиков, в расследованиях террористических актов.

Ассоциация сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег (ACAMS) предлагает профессиональное звание, известное как сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием денег (CAMS). Лица, получившие сертификацию CAMS, могут работать менеджерами по соблюдению брокерских норм, сотрудниками Закона о банковской тайне, руководителями подразделений финансовой разведки, аналитиками по наблюдению и аналитиками по расследованию финансовых преступлений.

Почему важно бороться с отмыванием денег?

Борьба с отмыванием денег (БОД) направлена ​​на то, чтобы лишить преступников прибыли от их незаконных предприятий, тем самым лишив их основной мотивации для участия в такой гнусной деятельности. Незаконная и опасная деятельность, такая как незаконный оборот наркотиков, контрабанда людей, финансирование терроризма, контрабанда, вымогательство и мошенничество, подвергают опасности миллионы людей во всем мире и влекут за собой огромные социальные и экономические издержки для общества. Поскольку доходы от такой деятельности узакониваются путем отмывания денег, борьба с отмыванием денег может привести к сокращению преступной деятельности и, следовательно, принести значительную пользу обществу.

Что является примером отмывания денег?

Скажите, что деньги были получены незаконным путем от продажи наркотиков, и торговец наркотиками хочет купить новую машину на вырученные деньги. Поскольку сложно и подозрительно пытаться купить автомобиль полностью за наличные, дилер должен отмывать деньги, чтобы они выглядели законными. Наркоторговец также владеет небольшой прачечной самообслуживания, а это очень прибыльный бизнес. Наличные от сделки с наркотиками смешиваются с наличными в прачечной, а затем передаются в банк для депозита. Затем, выписав чек со счета прачечной, дилер может без подозрений купить машину.

Другой распространенной формой отмывания денег в казино является покупка фишек в казино за наличные и получение чеков в обмен на фишки из казино, часто вообще без азартных игр или с минимальными ставками.

Как понять, что кто-то отмывает деньги?

Есть несколько признаков, которые могут указывать на отмывание денег. Некоторые из них включают подозрительное или скрытное поведение человека в денежных делах, совершение крупных операций с наличными деньгами, владение компанией, которая, кажется, не служит реальной цели, проведение чрезмерно сложных транзакций или совершение нескольких транзакций чуть ниже порога отчетности.

Каким образом недвижимость используется для отмывания денег?

Некоторые распространенные методы, используемые преступниками для отмывания денег посредством операций с недвижимостью, включают занижение или завышение стоимости имущества, покупку и продажу имущества в быстрой последовательности, использование третьих лиц или компаний, которые дистанцируют транзакцию от преступного источника средств, и частные продажи.

Как криптовалюты используются для отмывания денег?

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) отметила в отчете за июнь 2021 года, что конвертируемые виртуальные валюты (CVC) — еще один термин для криптовалют — стали предпочтительной валютой для широкого спектра незаконных действий в Интернете. Помимо того, что CVC являются предпочтительной формой оплаты за покупку инструментов и услуг программ-вымогателей, онлайн-эксплуатационных материалов, наркотиков и других незаконных товаров в Интернете, CVC все чаще используются для наложения транзакций и сокрытия происхождения денег, полученных в результате преступной деятельности. Преступники используют ряд методов отмывания денег, связанных с криптовалютами, в том числе «миксеры» и «тумблеры», которые разрывают связь между адресом (или крипто-кошельком), отправляющим криптовалюту, и адресом, получающим ее.

Что такое отмывание денег и как это работает?

Отмывание денег — это процесс, используемый преступниками для сокрытия средств, полученных в результате незаконной деятельности или используемых для ее финансирования. Это серьезная проблема в Великобритании, и оценки Национального агентства по борьбе с преступностью Великобритании показывают, что это обходится стране более чем в 100 миллиардов фунтов стерлингов каждый год.

Финансовые преступления невероятно вредны для экономики Великобритании, и предприятия обязаны следовать юридическим процедурам, направленным на прекращение отмывания денег. Положения можно найти в Законе о доходах от преступлений 2002 г. (POCA) и Законе о терроризме 2006 г. (TA 2006) среди других законодательных актов, и они требуют, чтобы фирмы предпринимали шаги для определения источника клиентских средств. Это означает проведение достаточных проверок для выявления случаев, когда подозрительная деятельность предполагает, что средства могли быть получены в результате незаконной деятельности.

Прежде чем британские предприятия смогут начать следить за отмыванием денег и финансированием терроризма, им необходимо более четко понять эту тему. В этой статье мы объясняем, как преступники обращаются с грязными деньгами, и описываем типичный процесс отмывания денег.

 

Что такое отмывание денег?

Проще говоря, отмывание денег — это форма финансового преступления, которая позволяет преступникам скрывать источник своих денег. В результате «грязные» деньги кажутся «чистыми» — результат, который может свести на нет усилия правоохранительных органов по привлечению преступников к ответственности.

Как мы продолжим объяснять, отмывание денег подразумевает накопление денег от преступной деятельности, их смешивание со средствами, заработанными законным путем, а затем фильтрацию их обратно к их первоначальному источнику. Это означает, что преступники могут эффективно «обналичивать» отмытые деньги, не рискуя быть пойманными.

Во многих случаях отмытые деньги также используются для финансирования продолжающейся деятельности преступных организаций. Эта практика связана с целым рядом незаконных действий, включая:

• Общее мошенничество
• Незаконный оборот наркотиков
• Кража и растрата
• Налоговые и таможенные правонарушения
• Финансирование терроризма

Для преступников важно сокрытие источника доходов, полученных нечестным путем, поскольку альтернативой является хранение крупных сумм наличных денег. Отмывание денег также значительно затрудняет для властей успешное судебное преследование преступников и изъятие грязных денег в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности.

Какие предприятия используются для отмывания денег?

Схемы отмывания денег сложны и часто имеют трансграничный элемент. По правде говоря, все предприятия подвержены риску финансовых преступлений, поскольку преступники часто изобретательны и постоянно находят новые способы обойти положения законодательства об отмывании денег.

Что касается отмывания денег, то в число наиболее подверженных риску организаций входят крупных финансовых учреждения , казино , фирмы , работающие в сфере финансовых услуг , и любая компания , занимающаяся крупными операциями с наличностью .

Как работают схемы отмывания денег?

Преступные организации делают все возможное, чтобы скрыть как источник, так и назначение средств, полученных преступным путем. В результате способы отмывания денег постоянно меняются, и странам и компаниям может быть сложно соблюдать соответствующее законодательство, поскольку оно пытается идти в ногу с существующими и возникающими финансовыми преступлениями.

Несмотря на это, обычно считается, что отмывание денег осуществляется в три ключевых этапа: размещение , расслоение и интеграция . Все они обычно связаны с подозрительными действиями, но это не значит, что их легко обнаружить.

Этап 1: Размещение

Этап «размещения» отмывания денег включает размещение «грязных» денег в существующие финансовые системы. Преступные деньги уходят от незаконной деятельности, из которой они были получены, создавая впечатление, что они поступили из законного источника.

Это может включать размещение средств на оффшорном банковском счете, что также известно как «отмывание» незаконно полученных денег.

Этап 2: Расслоение

Стадия «расслоения» включает в себя запутывание отмытых денег через законную финансовую систему. Преступники ввязываются в сложную сеть финансовых транзакций, чтобы еще больше запутать след, ведущий к их незаконной деятельности.

Распределяя деньги по многочисленным транзакциям и банковским счетам, преступники могут скрыть источник своих средств и даже прибегнуть к мошенническим методам бухгалтерского учета. Доходы от преступной деятельности могут быть поставлены на карту в казино или с помощью другой формы азартных игр, прежде чем они будут использованы для покупки ценных бумаг и других активов, а затем будут использованы для покупки финансовых продуктов. В некоторых случаях преступные группировки могут даже переводить деньги в различные валюты, перемещая крупные суммы наличными на международном уровне.

Этап 3: Интеграция

На третьем этапе отмывания денег преступники интегрируют свои средства в экономику. Это включает в себя извлечение денег из сложных транзакций на этапе расслоения и использование их для крупномасштабных инвестиций.

Поскольку к настоящему времени средства поступают из законных источников, преступники получают возможность тратить свои деньги, не поднимая тревогу о подозрениях в отмывании денег. Часто отмытые деньги используются для покупки имущества, акций и предметов роскоши, что делает криминальные деньги еще более законными.

Примеры схем отмывания денег

Лучше понимая, как работает отмывание денег в теории, фирмы могут начать выявлять признаки подозрительной деятельности. Существует ряд хорошо известных схем отмывания денег, и хотя лица, занимающиеся отмыванием денег, всегда ищут новые способы ведения преступной деятельности, чтобы их не поймали, многие из схем, которые они используют, имеют схожие черты.

Как преступники «вкладывают» деньги в финансовую систему

Существует бесчисленное множество способов проникновения денег в финансовую систему, но есть несколько более распространенных способов, которыми преступники подходят к стадии размещения для отмывания денег.

Смешивание средств

Это включает в себя смешивание криминальных финансов с доходами от законного бизнеса. Отмыватели денег обычно используют предприятия, работающие с наличными, такие как автомойки, букмекерские конторы, бары и солярии, чтобы перекачивать криминальные средства на рынок. Термин «отмывание денег» на самом деле происходит от того факта, что преступники исторически использовали прачечные для маскировки доходов от преступлений.

«Смурфинг»

«Смурфинг» — это практика разделения крупной суммы денег на более мелкие транзакции. При этом преступники могут сделать свою деятельность менее подозрительной и не допустить, чтобы их транзакции превышали порог отчетности, установленный законодательством о борьбе с отмыванием денег.

Незаконные средства обычно помещаются на один или несколько банковских счетов различными людьми (известными как «смурфы») в течение длительного периода времени. Практика создает впечатление, что деньги поступили от настоящей легальной деятельности, и банкам их гораздо труднее обнаружить, чем огромные денежные депозиты.

Мошенничество со счетами

Мошенничество со счетами — это практика использования бизнеса для выставления завышенных или заниженных счетов за товары или услуги. На базовом уровне это включает в себя завышение или занижение счетов или предоставление ложных описаний товаров. Фантомная доставка — еще одна известная форма мошенничества со счетами, которая включает в себя создание документов для заказов, которые на самом деле никогда не были отправлены. Эта практика позволяет преступным группировкам переводить деньги, полученные от незаконной деятельности, в зарубежные страны.

Оффшорные счета

Преступники часто используют оффшорные счета, чтобы избежать пристального внимания международных правоохранительных органов и оперативной группы по борьбе с финансовыми преступлениями. Официальным органам может быть очень сложно установить истинных бенефициарных владельцев оффшорных и зарубежных банковских счетов, что очень затрудняет отслеживание отмывания денег.

Перевозка небольших сумм наличных денег за границу

Еще одним способом отмывания грязных денег является вывоз их за границу и перевод на счет в иностранном банке. Для этого лица, занимающиеся отмыванием денег, обычно перевозят небольшие суммы через международные границы, чтобы не подавать таможенную декларацию.

Прерванные транзакции

Чтобы перевести деньги в законную финансовую систему, некоторые преступные организации переводят деньги юристу, бухгалтеру или финансовому учреждению. Средства зачисляются на клиентский счет в ожидании крупной транзакции, которая впоследствии отменяется. Затем преступники могут потребовать возврата своих денег, создавая впечатление, что средства поступили из законного источника.

Как «расслоение» скрывает доходы от преступлений

Расслоение, возможно, самый сложный этап процесса отмывания денег, поскольку преступники пытаются создать запутанную сеть транзакций и переводов. Это может включать конвертацию денег в другие формы международной валюты, инвестирование в подставные компании, которые кажутся законными, вложение денег в проекты в сфере недвижимости или покупку акций и других активов.

Денежные переводы через границы в электронном виде

Гораздо труднее отследить происхождение денег, когда они перемещаются через международные границы. Фирмы, как правило, должны следить за деньгами, которые прошли через несколько юрисдикций, прежде чем были потрачены в Соединенном Королевстве. Участие валютных бирж и международных банков может еще больше усложнить процессы борьбы с отмыванием денег, поэтому предприятиям необходимо тщательно проверять любые платежи, которые имеют трансграничный элемент.

Преобразование средств в финансовые инструменты

Инвестируя в акции и другие ценные бумаги, преступники могут эффективно скрыть источник своих незаконных средств. В то время как многие финансовые учреждения и банки, предоставляющие инвестиционные услуги, следят за любой преступной деятельностью, гораздо сложнее отследить источник денег после того, как они были инвестированы на рынках.

Инвестиции в компании с функциональным фронтом

Подставные компании и даже функционирующие предприятия могут использоваться для сокрытия истинного происхождения отмытых денег. Часто это малые предприятия, которые часто принимают наличные платежи, и поэтому становится очень трудно отделить незаконный капитал от физических денег, которые были заработаны, предлагая законный продукт или услугу.

Как «интеграция» скрывает источник финансирования

После очистки так называемых «грязных» денег их можно интегрировать в существующие финансовые структуры. Во многих случаях преступники используют отмытые деньги для инвестирования в предметы роскоши, такие как автомобили, ювелирные изделия и произведения искусства. Они также инвестируют в рынок недвижимости и могут даже дойти до создания фальшивых счетов-фактур, чтобы завысить стоимость товаров, которые они импортируют или экспортируют.

Инвестиции в активы

После того, как преступник скрыл происхождение денег, полученных от мошеннической и незаконной деятельности, он часто начинает инвестировать, чтобы создать законные источники дохода. Стоит отметить, что деньги, полученные от этих инвестиций, иногда используются для финансирования будущих преступных действий, и поэтому цикл вполне может продолжаться.

Выставление фальшивых счетов

Завышая стоимость товаров, ввозимых или вывозимых из страны, преступники могут еще больше скрыть источник отмытых денег. Они могут приобретать новые активы за «чистые» деньги, прежде чем использовать их для интеграции и дальнейшего распространения незаконной прибыли на рынке.

Основные обязательства по борьбе с отмыванием денег

Как видно из приведенного выше объяснения, отмывание денег является чрезвычайно сложной формой финансового преступления, что может сильно затруднить судебное преследование преступников или возвращение их активов, полученных незаконным путем. Чтобы защитить экономику, потребителей и отдельные фирмы, власти Великобритании и ЕС требуют от предприятий предпринимать различные шаги для выявления и сообщения об отмывании денег.

В совокупности меры, предусмотренные соответствующим законодательством, составляют совокупность требований по борьбе с отмыванием денег, которым должны следовать определенные предприятия. Хотя точные требования соответствия, предъявляемые к предприятиям, различаются в зависимости от сектора и ряда других факторов, фирмам обычно необходимо:

• проводить комплексную проверку клиентов
• создание и поддержание внутреннего контроля
• разработка процедур управления и мониторинга
• вести точные и полные записи
• разработать и соблюдать твердую политику.
•  

Несоблюдение этих правил может привести к значительному штрафу или даже к тюремному заключению, поэтому нет места для маневра, когда дело доходит до законов о борьбе с отмыванием денег.

Борьба с отмыванием денег стала проще

Британские предприятия и финансовые учреждения обязаны по закону проводить комплексную проверку определенных клиентов и сообщать о результатах регулирующим органам. Сфера действия различных правил по борьбе с отмыванием денег широка, поэтому соблюдение закона — непростая задача.

Хотя правила могут быть несколько ограничительными, нельзя недооценивать опасность отмывания денег. Если ваш бизнес использовался как часть схемы отмывания денег, вы можете понести неисчислимый ущерб репутации помимо значительных штрафов и торговых санкций. В самых тяжелых случаях директора и сотрудники предприятий, которые не принимают необходимых мер для предотвращения финансовых преступлений, могут быть привлечены к уголовной ответственности и даже лишены свободы.

Чтобы избежать этих очень серьезных последствий, предприятия должны разработать политики для проверок «знай своего клиента» (KYC), а также, возможно, потребуется участвовать в мониторинге транзакций и расширенных процессах проверки личности.

Чтобы помочь фирмам справиться с растущим бременем соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег, Red Flag Alert создала интуитивно понятную службу AML. Работая в сотрудничестве с Begbies Traynor plc и GB Group plc, мы разработали эффективное и доступное решение. Если вам нужно создать совершенно новую программу соответствия или вы хотите дополнить существующий режим, наша служба AML предлагает:

• Полный спектр проверки уровня риска

• Непревзойденный коэффициент соответствия

• Проверка личности

• Расширенная комплексная проверка

• Проверка санкций и политически значимых лиц в режиме реального времени

• Предупреждения мониторинга

• Удобный интерфейс

• Безопасный контрольный журнал

Чтобы улучшить вашу программу соблюдения требований AML и защитить свой бизнес от риска отмывания денег, свяжитесь с нами по телефону 0330 460 9877

Какие 3 стадии отмывания денег?

Посредством отмывания денег преступники финансируют и получают прибыль от незаконной деятельности, такой как продажа оружия, наркотиков, торговля людьми, контрабанда, растрата, инсайдерская торговля, взяточничество и мошеннические схемы. Помимо организованных преступных групп, профессиональные лица, занимающиеся отмыванием денег, оказывают услуги по отмыванию денег от имени других лиц в качестве своей основной деятельности.

Масштабы отмывания денег в мире трудно оценить. Тем не менее, широко цитируемая цифра Управления Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности (УНП ООН) оценивает, что схемы отмывания денег обходятся в 2–5% от общего мирового ВВП — примерно в 2 триллиона долларов.

Как правило, процесс отмывания денег состоит из трех этапов, на которых отмытые средства попадают в законную финансовую систему. Эти три этапа отмывания денег: 

1. Размещение
2. Многослойность
3. Интеграция/извлечение

Этап 1 отмывания денег – Размещение

На начальном этапе отмывания денег в финансовую систему вводятся «грязные деньги». Это часто делается путем разбиения больших сумм наличных денег на менее заметные более мелкие суммы для внесения непосредственно на банковский счет или путем покупки денежных инструментов, таких как чеки или денежные переводы, которые инкассируются и депонируются на счета в других местах.

Другие средства размещения включают добавление денег от преступления к законным доходам от бизнеса, особенно с небольшими или нулевыми переменными затратами. Наряду со смарфингом также используется фальшивое выставление счетов, когда небольшие суммы денег ниже порога отчетности по ПОД зачисляются на банковские счета или кредитные карты и используются для оплаты расходов и т. д.

Другие стратегии размещения включают сокрытие личности бенефициарного владельца посредством оффшорные компании или с использованием счетов в иностранных банках – вывоз небольших сумм наличных денег ниже порога таможенной декларации за границу и размещение на счетах в иностранных банках перед повторной отправкой.

Этап 2 отмывания денег – Расслоение

После поступления средств в финансовую систему наступает этап расслоения, когда отмыватель перемещает средства, чтобы отделить их от источника и замаскировать денежные следы.

Средства могут быть направлены через покупку и продажу инвестиций, через холдинговую компанию или просто через ряд счетов в банках по всему миру. Широко разбросанные учетные записи, скорее всего, будут обнаружены в юрисдикциях, которые не сотрудничают с расследованиями по борьбе с отмыванием денег. В некоторых случаях мошенник может маскировать переводы под платежи за товары или услуги или под частный кредит другой компании, придавая им законный вид.

Хотя три этапа отмывания денег также применимы к криптовалютам, расслоение является наиболее распространенной точкой входа для криптовалюты, поскольку преступники используют ее наряду с традиционной финансовой системой, чтобы скрыть происхождение своих средств.

Тактика наслоения, на которую следует обратить внимание: 

• Переход по цепочке — преобразование одной криптовалюты в другую и переход от одной цепочки блоков к другой
• Смешивание или перемешивание — смешение различных транзакций на нескольких биржах, что затрудняет отслеживание транзакций до конкретной биржи, учетной записи или владельца
• Зацикливание — внесение депозитов в фиатной валюте из одного банка, покупка и продажа криптовалюты, а затем внесение выручки в другой банк или на другой счет

Этап 3 отмывания денег – интеграция

На заключительном этапе отмывания денег средства интегрируются в законную экономику. Чтобы использовать средства для покупки товаров и услуг, не привлекая внимания правоохранительных или налоговых органов, преступник может инвестировать в недвижимость, предметы роскоши или коммерческие предприятия.

Они часто довольствуются тем, что используют фонд заработной платы и другие налоги, чтобы сделать «отмывку» более законной, принимая 50-процентную «усадку» за ведение бизнеса.

Общие тактики интеграции включают: 

• Фальшивые сотрудники – способ вернуть деньги. Обычно платят наличными и собирают
• Ссуды – директорам или акционерам, которые никогда не будут погашены
• Дивиденды – выплачиваются акционерам компаний, контролируемых преступниками

Хотя не во всех делах об отмывании денег будет использоваться трехэтапный процесс — их можно комбинировать или этапы повторять несколько раз — правило трех этапов отмывания денег формирует мышление многих отделов комплаенса.

Ознакомьтесь с глобальными нормативно-правовыми базами и последними предлагаемыми обновлениями на основных международных финансовых рынках с помощью нашей аналитической платформы.

Запросить демонстрацию

Узнайте, как более 1000 ведущих компаний проводят скрининг с помощью единственной в мире базы данных о рисках людей и предприятий в режиме реального времени.

Демонстрационный запрос

Посредством отмывания денег преступники финансируют и получают прибыль от незаконной деятельности, такой как продажа оружия, наркотиков, торговля людьми, контрабанда, растрата, инсайдерская торговля, взяточничество и мошеннические схемы. Помимо организованных преступных групп, профессиональные лица, занимающиеся отмыванием денег, оказывают услуги по отмыванию денег от имени других лиц в качестве своей основной деятельности. Масштабы отмывания денег в мире трудно оценить. Тем не менее, широко цитируемая цифра Управления Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности (УНП ООН) оценивает, что схемы отмывания денег обходятся в 2–5% от общего мирового ВВП — примерно в 2 триллиона долларов. Как правило, существует три этапа процесса отмывания денег, чтобы перевести отмытые средства в легальную финансовую систему. Вот эти три стадии отмывания денег:

1. Размещение
2. Многослойность
3. Интеграция/извлечение

Этап 1 отмывания денег — Размещение

На начальном этапе отмывания денег в финансовую систему вводятся «грязные деньги». Это часто делается путем разбиения больших сумм наличных денег на менее заметные более мелкие суммы для внесения непосредственно на банковский счет или путем покупки денежных инструментов, таких как чеки или денежные переводы, которые инкассируются и депонируются на счета в других местах. Другие способы размещения включают добавление денег от преступления к законным доходам от бизнеса, особенно с небольшими переменными затратами или без них. Наряду со смурфингом также используется ложное выставление счетов, когда небольшие суммы денег ниже порога отчетности AML вносятся на банковские счета или кредитные карты и используются для оплаты расходов и т. д. Другие стратегии размещения включают сокрытие личности бенефициарного владельца через трасты и офшорные компании или использование счетов в иностранных банках — вывоз небольших сумм наличных денег ниже порога таможенной декларации за границу и размещение на счетах в иностранных банках перед повторной отправкой.

Этап 2 отмывания денег — Расслоение

После того, как средства поступают в финансовую систему, наступает этап расслоения, когда отмыватель перемещает средства, чтобы отделить их от источника и замаскировать денежный след. Средства могут быть направлены через покупку и продажу инвестиций, через холдинговую компанию или просто через ряд счетов в банках по всему миру. Широко разбросанные учетные записи, скорее всего, будут обнаружены в юрисдикциях, которые не сотрудничают с расследованиями по борьбе с отмыванием денег. В некоторых случаях мошенник может маскировать переводы под платежи за товары или услуги или под частный кредит другой компании, придавая им законный вид. Хотя три этапа отмывания денег также применимы к криптовалютам, расслоение является наиболее распространенной точкой входа для криптовалюты, поскольку преступники используют ее наряду с традиционной финансовой системой, чтобы скрыть происхождение своих средств. Тактика наслоения, на которую стоит обратить внимание:

• Прыжки по цепочке — конвертация одной криптовалюты в другую и переход от одного блокчейна к другому
• Смешивание или перемешивание — смешение различных транзакций на нескольких биржах, что затрудняет отслеживание транзакций до конкретной биржи, учетной записи или владельца
• Зацикливание — внесение депозитов в фиатной валюте из одного банка, покупка и продажа криптовалюты, а затем внесение выручки в другой банк или на другой счет

Этап 3 отмывания денег — Интеграция

На заключительном этапе отмывания денег средства интегрируются в законную экономику. Чтобы использовать средства для покупки товаров и услуг, не привлекая внимания правоохранительных или налоговых органов, преступник может инвестировать в недвижимость, предметы роскоши или коммерческие предприятия. Они часто довольствуются тем, что используют фонд заработной платы и другие налоги, чтобы сделать «отмывку» более законной, принимая 50-процентную «усадку» за отмывку в качестве стоимости ведения бизнеса. Общие тактики интеграции включают в себя:

• Фальшивые сотрудники — способ вернуть деньги. Обычно платят наличными и собирают
• Ссуды – директорам или акционерам, которые никогда не будут погашены
• Дивиденды, выплачиваемые акционерам компаний, контролируемых преступниками

Хотя не во всех делах об отмывании денег будет использоваться трехэтапный процесс — их можно комбинировать или этапы повторять несколько раз — правило трех этапов отмывания денег формирует мышление многих отделов комплаенса. Изучите глобальную нормативно-правовую базу — и последние предлагаемые обновления — на основных международных финансовых рынках с помощью нашей аналитической платформы. [cta_card title=»Запросить демонстрацию» cta_img=»» category=»» bodytext=»Узнайте, как более 1000 ведущих компаний проводят скрининг с помощью единственной в мире базы данных о рисках людей и предприятий в режиме реального времени.» cta_text=»Демонстрационный запрос» cta_url=»https://complyadvantage.com/request-demo/»]

Первоначально опубликовано 26 июля 2022 г., обновлено 26 июля 2022 г.

Денежные мулы — ФБР

Не будь мулом: осведомленность может предотвратить преступление

Что такое денежный мул?

Денежный мул — это тот, кто переводит или перемещает незаконно нажитые деньги от имени другого лица.

Преступники нанимают финансовых мулов, чтобы отмывать доходы, полученные от онлайн-мошенничества и мошенничества или таких преступлений, как торговля людьми и незаконный оборот наркотиков. Денежные мулы увеличивают расстояние между жертвами преступлений и преступниками, что затрудняет для правоохранительных органов точное отслеживание денежных следов.

Денежные мулы могут перемещать средства различными способами, в том числе через банковские счета, банковские чеки, виртуальную валюту, предоплаченные дебетовые карты или предприятия по обслуживанию денег.

Некоторые финансовые мулы знают, что они поддерживают преступные предприятия; другие не подозревают, что помогают преступникам получать прибыль.

Денежные мулы часто получают комиссию за свою службу, или они могут оказать помощь, потому что считают, что у них доверительные или романтические отношения с человеком, который просит о помощи.

Если вы перевозите деньги по указанию другого лица, возможно, вы служите денежным мулом.

Каковы последствия?

Работа в качестве денежного мула незаконна и наказуема, даже если вы не осознаете, что совершаете преступление.

Если вы финансовый мул, вы можете быть привлечены к ответственности и заключены в тюрьму как часть преступного заговора с отмыванием денег. Некоторые из федеральных обвинений, с которыми вы можете столкнуться, включают мошенничество с использованием почты, мошенничество с использованием электронных средств, банковское мошенничество, отмывание денег и кражу личных данных при отягчающих обстоятельствах.

Работа в качестве денежного мула также может нанести ущерб вашей репутации и финансовому положению. Кроме того, вы рискуете, что ваша личная информация будет украдена и использована преступниками, на которых вы работаете, и вы можете быть привлечены к личной ответственности за возмещение денег, потерянных жертвами.

Кто в опасности?

Преступники часто нападают на студентов, тех, кто ищет работу, или на сайты знакомств, но любой может стать денежным мулом.

Какие знаки?

Возможности работы на дому

• Вы получили нежелательное электронное письмо или сообщение в социальной сети, в котором обещают легкие деньги практически без усилий.
• «Работодатель», с которым вы общаетесь, использует веб-службы электронной почты (такие как Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook и т. д.).
• Вам предлагается открыть банковский счет на свое имя или на имя компании, которую вы создаете для получения и перевода денег.
• Вас как сотрудника просят получить средства на свой банковский счет, а затем «обработать» или «перевести» средства с помощью: банковского перевода, ACH, почты или службы денежных переводов (например, Western Union или MoneyGram).
• Вы можете оставить себе часть переводимых денег.
• Ваши обязанности не имеют конкретного должностного описания.

Сайты знакомств и социальные сети

• Онлайн-контакт или компаньон, с которым вы никогда не встречались лично, просит вас получить деньги, а затем переслать эти средства одному или нескольким лицам, которых вы не знаете.

Защитите себя

• Выполните поиск в Интернете, чтобы проверить законность любой компании, которая предлагает вам работу.
• Не принимайте никаких предложений о работе, в которых вас просят использовать собственный банковский счет для перевода денег. Законная компания не будет просить вас сделать это.
• Будьте осторожны, если работодатель просит вас создать компанию для открытия нового банковского счета.
• Будьте подозрительны, если человек, которого вы встретили на сайте знакомств, хочет использовать ваш банковский счет для получения и пересылки денег.
• Никогда не сообщайте свои финансовые данные людям, которых вы не знаете и которым не доверяете, особенно если вы познакомились с ними в Интернете.

Гленда, 81-летняя жертва романтической аферы, описывает, как она стала денежным мулом и теперь расплачивается за это. 2 ноября 2021 года она признала себя виновной в двух федеральных преступлениях.

Стенограмма / Посетите источник видео

Ответить и сообщить 

Если вы получили предложения такого типа, не отвечайте на них и не нажимайте на содержащиеся в них ссылки. Сообщите в местную полицию или ФБР.

Если вы считаете, что участвуете в схеме «денежный мул»:

• Прекратить общение с подозреваемым преступником(ами).
• Немедленно прекратите перевод денег или любых других ценностей.
• Сохраняйте все квитанции, контактную информацию и соответствующие сообщения (электронные письма, чаты, текстовые сообщения и т. д.).
• Уведомите свой банк и службу, которую вы использовали для проведения транзакции.
• Уведомить правоохранительные органы. Сообщайте о подозрительных действиях в Центр жалоб на преступления в Интернете (IC3) ФБР по адресу ic3.gov и обращайтесь в местное отделение ФБР.

Типы денежных мулов 

Непреднамеренные или неосознанные

Люди не знают, что они являются частью более крупной схемы

• Часто к ним обращаются через онлайн-схему романтических отношений или предложение о работе, созданное через их личный банковский счет
• 2 900 или открыть новый счет на свое настоящее имя, чтобы получать деньги от кого-то, кого они никогда не встречали лично
• Могут попросить оставить себе часть денег, которые они перевели
• Мотивированы верой в фактическое существование их романа или рабочего положения

Виттинг

Лица игнорируют явные признаки опасности или действуют умышленно, не замечая своей деятельности по движению денег

• Сотрудники банка могут быть предупреждены о том, что они причастны к мошеннической деятельности
• Открывают счета в нескольких банках на свое настоящее имя
• Сначала могут не подозревать, но продолжают общение и участие
• Мотивированы финансовой выгодой или нежеланием признать свою роль

Соучастник

Физические лица осознают свою роль и активно участвуют

• Последовательно открывают банковские счета для получения денег от различных лиц/компаний по преступным мотивам
• Рекламируют свои услуги в качестве денежного мула, включая действия они предлагают и по каким ценам. Это также может включать проверку и/или оценку другими преступными деятелями скорости и надежности денежного мула.
• Поездки по назначению в разные страны для открытия финансовых счетов или регистрации компаний
• Использование воронкообразных счетов для получения мошеннических доходов от нескольких денежных мулов более низкого уровня
• Вербовка других денежных мулов
• Мотивы финансовой выгоды или лояльности к известной преступной группе

Истории 

• 09.07.2022

  Женщина из Калиспелла признается, что занимается бизнесом на мулах, отправляя деньги за границу

• 07.12.2022

  Двойной гражданин арестован за деятельность в качестве денежного мула и отмывателя денег

• 05.04.2022

  Деловая женщина из Калиспелла обвиняется в ведении бизнеса по отмыванию денежных средств за рубежом от схем мошенничества с использованием электронных средств в США

• 12. 03.2021

  Министерство юстиции США объявляет результаты общенациональных правоохранительных действий против денежных мулов

• 12.03.2021

  Правоохранительные органы США преследуют посредников в мошенничестве, что вдвое больше, чем в прошлом году

• 12.03.2021

  Правоохранительные органы США преследуют посредников в мошенничестве, что вдвое больше, чем в прошлом году

• 12.03.2021

  Правоохранительные органы США преследуют посредников в мошенничестве, что вдвое больше, чем в прошлом году

• 12.03.2021

  Правоохранительные органы США преследуют посредников в мошенничестве, что вдвое больше, чем в прошлом году

• 12.03.2021

  Правоохранительные органы США преследовали лиц, содействующих мошенничеству, что вдвое больше, чем в прошлом году

• 12.03.2021

  Двум обвиняемым предъявлены обвинения в ходе общенациональной инициативы «Денежный мул»

Отмывание денег и незаконное финансирование

Угроза отмывания денег

Отмывание денег может угрожать национальной безопасности, национальному процветанию и международной репутации Великобритании.

Чрезвычайно важное значение финансового сектора для экономики Великобритании означает, что отмывание денег, особенно отмывание денег с использованием высоких технологий (отмывание крупных сумм незаконных средств через сектор финансовых и профессиональных услуг), может угрожать национальной безопасности и процветанию Великобритании, и подорвать целостность финансовой системы Великобритании и международную репутацию. Мы сосредоточены на борьбе с незаконным финансированием, полученным в результате преступной деятельности в стране и за рубежом.

В Великобритании активная и динамичная бизнес-среда поддерживается ограниченным числом ограничений на открытие бизнеса. Легкость, с которой может быть создана компания, часто используется преступниками, которые создают внешне законные компании как в Великобритании, так и за границей, но которые в первую очередь являются механизмом отмывания незаконных средств.

Рынок недвижимости — еще один маршрут, используемый преступниками, особенно в Лондоне. Деньги, отмываемые в этой стране, часто являются доходами от преступлений, полученными в другой стране; крупные финансовые центры являются привлекательными пунктами назначения или транзитными пунктами для доходов от преступлений.

Большие объемы криминальных денег, протекающих через Великобританию, могут привести к уголовным и нормативным санкциям, налагаемым властями Великобритании, ЕС и США. Это, в свою очередь, может привести к уходу из Великобритании или потенциальному краху крупных финансовых институтов.

Практически всем высококлассным схемам отмывания денег, а также некоторым схемам, основанным на наличных деньгах, способствует злоупотребление законными процессами и услугами. Бухгалтеры и юристы, а также агенты по недвижимости могут быть использованы в преступных целях — иногда в соучастии, иногда по небрежности, а иногда и невольно — и это небольшое меньшинство людей может представлять очень серьезную угрозу. Они могут выступать в качестве посредников и использовать свои навыки, знания и способности для составления документации, распределения средств и позволяют создавать очень сложные структуры, которые перемещают и хранят большие суммы преступных доходов и эффективно скрывают право собственности.

Наш ответ

Мы хотим сделать Великобританию враждебной средой для отмывания денег путем:

• преследования лиц, занимающихся отмыванием денег, с целью обеспечения их судебного преследования и осуждения, а также нарушения их методов
• Возврат и конфискация активов (см. «отказ в преступных действиях» и «гражданское взыскание и налоги»)
• обучение финансовых следователей из правоохранительных органов Великобритании
• затрудняет злоупотребление финансовой системой Великобритании

NCA активно борется с незаконным финансированием, чтобы лишить активов политически значимых лиц (PEP) и коррумпированных элит различных юрисдикций. Мы активно изучаем возможности использования новых законодательных полномочий, предусмотренных Законом о криминальных финансах 2018 года; Приказы о необъяснимом богатстве (UWO) позволяют вернуть преступные активы, и NCA подал ряд заявок на UWO с тех пор, как эти положения вступили в силу. NCA также успешно вынесло ряд распоряжений о замораживании счетов, чтобы заморозить счета на миллионы фунтов стерлингов.

Финансы становятся все более глобальными, деньги и активы быстро перемещаются между юрисдикциями, продуктами и услугами. NCA работает в сотрудничестве с местными и международными партнерами для борьбы с глобальной угрозой отмывания денег. Участие частного сектора имеет решающее значение для эффективного реагирования на отмывание денег. Сотрудничество с крупными финансовыми учреждениями позволяет нам выявлять и пресекать деятельность по отмыванию денег в Великобритании и во всем мире.

Выявляя и арестовывая лиц, занимающихся отмыванием денег, мы можем пресечь дальнейшую преступную деятельность, а также сделать Великобританию сложной средой для тех, кто пытается использовать ее для отмывания преступных финансов. Сотрудничество с другими правоохранительными органами и организациями частного сектора поможет нам поддержать собственные усилия финансовых учреждений, предоставить обучение и информацию, чтобы помочь финансовому персоналу выявлять признаки отмывания денег и разрабатывать новые способы выявления и ареста правонарушителей. Возврат и конфискация преступных активов позволяет нам отрезать преступные сети от их маршрутов отмывания денег.

Национальный центр по борьбе с экономическими преступлениями

Национальный центр по борьбе с экономическими преступлениями (NECC) был создан, чтобы кардинально изменить реакцию Великобритании на экономическую преступность и ее влияние на нее. Впервые NECC объединяет правоохранительные и судебные органы, правительственные ведомства, регулирующие органы и частный сектор с общей целью борьбы с серьезной организованной экономической преступностью, защиты населения и защиты процветания и репутации Великобритании как страны. финансовый центр.

Подразделение финансовой разведки Великобритании

Каждый член ЕС должен иметь национальное подразделение финансовой разведки, чтобы соответствовать нормам ЕС и международным стандартам. Подразделение финансовой разведки Великобритании (UKFIU) несет национальную ответственность за получение, анализ и распространение финансовой информации, полученной из отчетов о подозрительной деятельности. SAR являются важным разведывательным ресурсом для борьбы с отмыванием денег, терроризмом, серьезной и организованной преступностью, коррупцией и мошенничеством.

UKFIU получает более 460 000 SAR в год. Практически все данные SAR передаются правоохранительным органам Великобритании по защищенному каналу, что обеспечивает видимость более двух миллионов SAR, которые можно использовать для борьбы с угрозами преступности.

Международное сотрудничество и партнерство жизненно важны для борьбы с отмыванием денег. ПФР Великобритании имеет защищенную сеть с ПФР по всему миру для получения и обмена информацией на глобальном и национальном уровнях и работает в тесном сотрудничестве с ключевыми международными организациями для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о подразделении финансовой разведки Великобритании, карьерных возможностях и публикациях в СМИ.

Отчеты о подозрительной деятельности – как вы можете помочь

Если вы работаете в сфере финансовых услуг или в смежной отрасли и подозреваете отмывание денег или финансирование терроризма, вы должны заполнить отчет о подозрительной деятельности. Подача SAR защищает вас, вашу организацию и финансовые учреждения Великобритании от риска отмывания доходов, полученных преступным путем.

Самый простой способ отправить SAR – это безопасная онлайн-система SAR. SAR Online является бесплатным, устраняет необходимость в бумажных отчетах, предоставляет мгновенное подтверждение и ссылочный номер (чего нет в ручной отчетности), а отчеты можно делать круглосуточно и без выходных. Онлайн-отчеты также будут обрабатываться быстрее, особенно если требуется защита от отмывания денег.

В определенных обстоятельствах в секторе финансовых услуг потребуются репортеры по обмену информацией в регулируемом секторе в соответствии с Законом о криминальных финансах 2017 года. В таких ситуациях запрашивающие фирмы должны будут заполнить Требуемый шаблон уведомления и следовать шаги для обеспечения абсолютной безопасности любой передаваемой информации.

 

Что такое отмывание денег? Определение отмывания денег, отмывание денег Значение

Отмывание денег
Избыток черных денег приводит к возникновению нескольких незаконных практик, и отмывание денег является одним из таких процессов, позволяющих скрыть источник таких средств.

Что такое отмывание денег?
Отмывание денег — это процесс сокрытия источника денег, полученных из незаконных источников, и преобразования его в чистый источник, что позволяет избежать судебного преследования, осуждения и конфискации преступных средств. Это незаконное действие, которое превращает черные деньги в белые деньги.

Отмывание денег является серьезным финансовым преступлением. Меры по борьбе с отмыванием денег приобрели важное значение для предотвращения и пресечения такой практики.

Процесс отмывания денег
Отмывание денег представляет собой трехэтапный процесс, а именно: размещение, расслоение и интеграция.

Размещение- На этом этапе лица, занимающиеся отмыванием денег, вводят деньги, полученные преступным путем, в финансовую систему. Часто это делается путем внесения средств на банковский счет, зарегистрированный на анонимную корпорацию или профессионального посредника.

Расслоение- Деньги, введенные путем размещения, перемещаются или распределяются по различным транзакциям на разных счетах в одной и той же стране и в других странах, где законы о борьбе с отмыванием денег не столь строги, что затрудняет отслеживание источника.
Транзакции, такие как покупка торгуемых активов, таких как дорогие автомобили, произведения искусства и недвижимость, также могут быть включены в расслоение средств.

Интеграция- Такие хорошо размещенные и хорошо организованные деньги снова попадают в финансовую систему, стирая первоначальную связь с преступностью и используя такие отмытые деньги, как если бы они были получены из чистых источников, тем самым нарушая закон.
Преступник может затем инвестировать эти чистые деньги в легальный бизнес, требуя оплаты путем предоставления поддельных счетов-фактур, или даже начать фиктивную благотворительность, войдя в совет директоров с непомерной зарплатой.

Как осуществляется отмывание денег?
Способы отмывания денег постоянно развиваются по мере того, как преступники придумывают творческие способы отмывания своих незаконных средств. Наиболее часто используемые методы отмывания денег:

Смурфинг- Смурфинг, также называемый структурированием, заключается в том, что преступники разбивают большое количество средств на мелкие кусочки наличных, совершая несколько транзакций и распределяя сумму по разным счетам. тем самым затрудняя определение происхождения.

Электронные деньги — Преступники могут получить деньги разными способами, будь то внедрение вредоносных программ, фишинг, взлом учетных записей или другие способы. Карты с сохраненной стоимостью часто используются для отмывания таких незаконных денег путем покупки предметов на эти деньги.

Оффшорные счета — Лица с необъяснимыми избыточными кредитами размещают такие деньги на банковских счетах стран с меньшей или нулевой юрисдикцией, связанной с борьбой с отмыванием денег. Политика неразглашения информации в этих налоговых гаванях позволяет преступникам чувствовать себя в безопасности, нарушая закон.

Денежные мулы- Контрабандисты наличных денег, помогающие перевозить незаконные наличные деньги по разным странам и размещать их в странах с менее строгим налоговым законодательством, несут такую ​​же ответственность, как и лица, занимающиеся отмыванием денег.

Криптовалюты- Недавно введенная валюта онлайн-транзакций в виде криптовалюты, такой как биткойн и некоторые другие, увеличила вероятность отмывания денег. Увеличение объемов внебиржевой торговли может привести к большому объему денежных переводов между странами. Отсутствие строгих норм KYC в некоторых криптовалютах также способствовало отмыванию денег.

Казино- Отмыватели денег покупают фишки в казино на наличные, а затем обменивают эти фишки на чеки, выданные казино, иногда без ставок или азартных игр.

Предотвращение отмывания денег
Это огромный шаг назад для правительств, поскольку каждый год во всем мире отмывается примерно от 800 миллиардов до 2 триллионов долларов США из расчетной суммы.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) была создана как международный комитет в 1989 стран Большой семерки (G7) по борьбе с отмыванием денег на международном уровне.

Закон о банковской тайне, принятый Соединенными Штатами в 1970 году, требует от финансовых учреждений сообщать о подозрительных операциях или операциях с наличностью на сумму, превышающую 10 000 долларов США, в Министерство финансов.

Патриотический акт США помогает отслеживать отмывание денег путем расследования и предотвращения организованных преступлений и незаконного оборота наркотиков, что также может быть полезно при отслеживании террористов.

Зачем предотвращать отмывание денег?
Отмывание денег — бич общества в целом. Он делает богатых еще богаче и тем самым вызывает дисбаланс в обществе. Легализация доходов от незаконной деятельности, такой как незаконный оборот наркотиков, финансирование терроризма, незаконный ввоз людей и т. д., влечет за собой огромные социальные и экономические издержки для общества. Поэтому с отмыванием денег нужно бороться.

Что такое борьба с отмыванием денег?
Борьба с отмыванием денег является противоположностью отмыванию денег, поскольку она лишает преступника их незаконных денег и тем самым помогает правительству и экономике в целом.

Как банки могут предотвратить отмывание денег?
Банки могут предотвратить отмывание денег, следуя правительственным рекомендациям, таким как надлежащее ЗСК, комплексная проверка клиентов, отчеты о подозрительной деятельности, проверка клиентов и транзакций и т.